![NASA 사이언스 드웰: 달 탐사를 위한 후속 단계 [에피소드 5] 2019-05-31T00:00:00Z](https://nasa.re/file/2022/12/644-nasa-ec82acec9db4ec96b8ec8aa4-eb939cec9bb0-eb8bac-ed8390ec82aceba5bc-ec9c84ed959c-ed9b84ec868d-eb8ba8eab384-ec9790ed94bcec868ceb939c-5-20.jpg)
多くの人は、金融機関が顧客確認 (KYC) やアンチマネーロンダリング (AML) プログラムの説明責任を負っていることを漠然と考えていますが、実際にはそれらを破壊するものは何を意味するのでしょうか?
彼らは… 洗練されていて、あいまいで、多くの人々 (内部および代替の戸口の外) に彼らのことについて間違った印象を与えることに成功したシステムにあります。広さと厳密さのレベル。 彼らはまた、ほとんどの場合、規制がどのように機能するかについての多くの期待に反するソリューションで、目標をどのように中止するかについても簡単ではありません.暗黙の解説なので、ここでいくつかの免責事項が必要です。 私はすぐにStripeで働き、自然に最も重要なコンプライアンスの練習に行きました. 私は今ここで誰かのために語るのではなく、自分自身のために説明するのではなく、率直に言って、コンプライアンス部門である文化 が今ではできない 理由のために、いくつかの解決策について率直に言うかもしれません。
さらに: ニュアンスのほとんど不幸な段階をリンギングのいずれかで要求する実装された KYC/AML の保護、またはステレオタイプのテクノリバタリアンの保護 (「この幹部の行き過ぎを火で燃やす」)
シナリオのため息から始めましょう: あなたは、多くの道路を持つ記念碑的な国になるでしょう. 多くの人が路上で亡くなっています。 長年のスキルと、厳格な正式な調査に努力する人もいますが、あなたはスピード違反を致命的な事故のトラブルに関連付けました. 致命的な事故がはるかに少ないことを好むようです。 スピード違反の監視をどのように保護しますか?
1 つの例としては、厳格な施行による全国的な歩行制限が非常に適切に設定されている可能性がありますが、それを完了したくない場合もあります。 「成功しました。この国には 多くの 道路があり、それらはすべて同じ流行の古いものではありません。 いくつかは非常に田舎にあり、主に産業交通に戻っており、私たちは今、そこで積極的に散歩を制限することによって暗示された商業への打撃を保護したくありません. さらに、執行コストは、救われた命に比べて恐ろしいかもしれません. 反対に、私たちは主要な都市を保持しており、それらの主要な都市では、完全な多数の死亡者を見ており、歩行の厳重な管理を望んでいます。 反対に、これらの都市はそれ自体が政府であり、道路計画を監視する立場にあるにもかかわらず、私たちは警察の優先事項を管理する立場にありません. うーん。 うーん。」
あなたがたどり着きそうな解決策は、確率的管理です。 あなたは、私の意見では、各道路、各アクセルの各足、または各スピード違反を制御しようとして、ナレーションを統計的な取り組みとして処理したいと考えています。 あなたは、自分の道路、および個々の道路と道路方法を管理する地方自治体のために、物理学の元の規制を達成するために努力しています。 統計的に.
規制を正式に愛国的なものと呼ぶらしいt Done Rapid (頭字語は、確率的管理規則の de rigeur であるため)。 Cognoscenti から規制機器への認識は、 間接的な影響 を実行することによってそれを中止するように設計された派手なマシンの後に、過剰なステージ カバレッジ目標を保持していることを追跡します。 そして過剰ステージ取材狙いは歩行強制ではなくなりました。
そしてここに、KYC と AML 制度に関する最も重要な非直感的な要素があります: 目的は、公正で適切な情報を持つ銀行を止めないことです。顧客の管理、またはマネーロンダリングの停止。 しばしば認識されていない報道機関である金融機関に、彼らの非常に強力な確率的管理を強制することによって、余白で犯罪とテロリズムを 確率的に管理する ことは非常に困難です
特に最も重要な認識は、KYC と AML は、彼らの非常に保留された条件を有効にすることもできないということです
Know Your Customer
Know Your Customer とは、金融機関が努力し、精査し、永続的に文書化しなければならない公正で適切な義務を指します。彼らと特定の取引を行うための継続的なスキルを保持します。 ここにあるのは決定的に これらの 3 つの言葉が指示するものではないことを記録してください 。私たちの体を統治する超国家によって決定された、あなたの選択を保護してください (例: Monetary Action Activity Power (FATF) および地域組織のアルファベット スープ) または世界各地の条約権限のナレーションによって作成され、参照によってそれらの金融規制に統合されます。 これは、次のように主張する拡張システムです。その保有財政計画は壮大な愛であり、その保有医療計画または農業計画を規制しています。」
約 50 年間にわたって、「世界的なコンセンサス」が形成されてきました (それ自体を説明しているため) )または多くの主要な西側政府の間での報道のコンセンサス(事実に少し近い)は、金融機関が犯罪を後押しするために代理を務めることを望んでいる. 9/11 の後、「テロリストの資金調達」はコンセンサスに非常に永続的に追加されました。これは、以前は裏庭の多様性犯罪 (主に麻薬の密輸と脱税) に続いて、よりマイナーな存在でした。
批判的に言えば、BSA はほとんどの場合、 行為 をすぐに要求したり制限したりしません。 それは主に、金融機関が 文書化された流通プログラム を保持し、それらを遵守する ことを要求します。 ここに確率論的管理または(あなたが好きなはずの)結果を確立するための仕事の規則があります. 以前は一時的な売り手と仮想通貨の間で 挿入ポッドキャストのインタビュー がありました-確かに(仲間？)銀行オタク、設立者(暗号の限界に拡張された接線を要約する)即時の売り手は、金融機関がFTXにデューデリジェンスを通過させるための規律を非常にきちんとしている可能性があることに驚いていました。 反対のゲストは、限られた規制当局が個々の顧客をどのように気にかけ、プログラムの妥当性についてどれほど壮大な注意を払っているかを対話支援に持ち込むことに対処しようとしました.
必要に迫られて出てくるキーフレーズプログラムの場合、それらは「可能性-主に主に基づいている」ということです。 その定義は何ですか？ 元々、かなり曖昧です。 金融オルタナティブの法則は、大まかに仮定されたシステムのあいまいさを詳述するための信念の側面で、幅広い二国間信念を伴います.
法は反復ゲームです。 各規制当局と金融機関は、何年にもわたって最も絶え間なくお互いを満たすことを要求しています。 特に規制当局は、個々の CEO やチーフ コンプライアンス オフィサーをそのキャリアの中で何度も満たすことを要求し、規律を守ることで 記念碑的な組織 で活力の一部を獲得する必要があります。 民衆のキャリアを一時停止する.
これは、金融機関に関する正式な規則のどこにも見当たりませんが、規制当局の信頼を失ったコンプライアンス担当者 が処刑される ことは、誰もが知っています。 あなたは正式な仕事の愛に努力したくありません. たとえば、事実調査セッションと上訴の仕事とあなたを今までに保持しているもので、合法的に禁止された刑務所を見る人. 金融規制は信念のゲームです。 参照チェッカーに、今すぐ取得したいことを伝えるだけで、相手をブラックボールするのに十分な数になったらすぐに相手を扱わないでください。 それは美しいですか、本当ですか、それとも私たちがエグゼクティブに仕事を要求する方法ですか? ええ、私の給与等級を超えています。 コンプライアンスは本質的に2つのマスターに経験し、コンプライアンスを提供するすべての個人はこれに対応することを知っています.
少なくとも、可能性 – 主に主に基づいています: 犯罪を助長する可能性が最も高い取引は何ですか? 首尾よく、規制の意思決定への以前の立法と同じ入力と一致して、私たちは歴史的に、記念碑的なカルテル、悪党の世界的な場所の行動をより多く支持しており、同じように路上犯罪を支持しているわけではありません. したがって、可能性の概念を文書化するほとんどの機関は、他の問題の中でも特に、トランザクションのサイズと顧客関係に一致する可能性のレベル間の区別を計画します.
これらはほとんどの場合、非常に偶然ではありませんが、同じブレークポイントで、さまざまなアカウントに対して総売上循環を分離するための代替指向の決定を確立します. それはまた、金融機関にとって管理を 大規模 に簡素化する
そして、こうして企業はほとんどの場合、小売アカウント、(小さな)代替アカウント、ビジネスアカウント、プライベートバンキングなどに利用するKYCカバレッジを保持しています. このグループは、その判断において、小売顧客は「他の観察可能な情報を考慮して」小さな可能性をもたらすと主張します (ただし、私が言及したのは本当です 壮大なファッジコンポーネント はここで熱狂的です) )。 また、アソート商品の小売利用の可能性が低いとの特徴があるため、すぐに身元を確認するための地味なシステム、製品の利用に関する地味な「アンケート」、地味な方法を示唆する可能性があります。
多くの人々は、規制により、金融機関が特定の人物の役員発行の ID を追跡して、レジェンドの確認を開始する必要があると考えています。 繰り返しますが、ここは不適切です。 規制は、特定の流通をほとんど必要としません。 米国が取得する最も規範的なものは、顧客について必要な KYC 情報 です。 は、名前の横に彼らの本当のアイデンティティを包含しています (ちなみに、政府は実際にはそれが 現在存在するコンポーネントではありません)、住所、開始日、および識別番号。
ここでも破れがよく見られます。 KYC 規制は何年にもわたってレベルごとに制定されており、凡例の有効期間を確認することは 実際には非常に長い ことさえあります。 有罪の規制当局の異議なしに、書面によるガイドラインを保持する多くのKYCプログラムが存在し、レガシー顧客または「私の意見では金融機関の乗組員に特定された」顧客は、金融機関によって可能性が低いと判断され、
これは、各機関/規制当局、さらには卸売業者の間でそれぞれ交渉されます。 近所の銀行は、隣人との長年の個人的な関係がより大きくなっていると不満を漏らした運転免許よりも安全。 記念碑的なマネー センターの銀行は、再帰的な買収によってもたらされた IT 部門の残骸を見て、次のように述べました。 ケンタッキー州の 1985 年のデータベース、ええと、それはあなたにとって 実際に 競合する経営者の追求に対する愛、例えば、ケンタッキー州の 10 万人の学者が報酬を受け取っていることと比べて、どれだけ重要かということです。今月の年金。」 (これが必ずしも真の例であるとは限りませんが、後方互換性のない金融インフラストラクチャのアップグレードを頻繁に試みることと、それらのアップグレードを強制することによって敗者を育成するという目を見張るような政治経済です。)
バンキングプランの多くの顧客は現在、特に人間ではありません。 「そのユーザーは特定の人特定の人ですか、それとも正当な特定の人ですか?」 適度に最も絶え間なく現れます。 企業なども KYC 体制の舞台であり、膨大な数の接線の詳細を構築するには、会社を輝かせることは、それぞれがそれに関する輝かしい識別情報を意味し、さらに(その間に)役員に関連する何かを輝かせることを意味することを通知するだけで十分です.そして、貴重な所有者は、必要に応じてチェーンをいくらか上っていきます (企業は、人間以外の役員や所有者を絶え間なく保持しています)。
メモに？ それは洗練されていて、状況に応じたものです!
一定レベルの柔軟性が存在するという事実は、KYC が特に明確な銀行商品が不吉な理由であると考えている起業家にとって最も重要です。 多くの人々は、何年にもわたって、少なくともパンデミックよりも早く、KYCはオンラインでアカウントを開始できないことを意味するという結論に達しました. 以前は 明らかにナンセンスでした。
KYC はクレジット カードのアカウントなどに非常に確実に適用されます。 それらの圧倒的多数は、分割プラグなしで開かれています。 ネットブラウザがかつて何であったかを誰かが知るよりも少し前に、太平洋上の飛行機のクレジットカードに気付くかもしれません. 客室乗務員はあなたの申請書を保護し、金融機関への郵送の計画で送信されるようにします.
KYC は、たとえば、分割プラグなしで代替チェックの凡例を開始することを許可しますか? あなたは 恐ろしい質問 を求めています。 あなたの 顧客識別プログラム (CIP) の対象範囲は何ですか?ブランドオリジナルのオルタナティブレジェンドをKYCするには、オルタナティブ当座預金口座が直接必要ですか? 金融機関の部門で物理的にコンサルタントと一緒にそれらを開始するだけでよいということですか？ その後、顧客は部門訪問を完了したいと考えています。 部署の訪問に安らぎがあり、規制当局が、組織の事務処理などの経験など、確立された愛情で保持している一連の管理に問題がない場合、規制当局は部署の訪問を気にしません。 (郵便のスキルによってカードが開かれた場合、あなたの CIP は間違いなく、たとえば、信用調査機関で最初に提案された伝説を見て、提供された解決策が必要であるという参照を含みます。そうでなければ、矛盾を解決するためにフローチャートの次の行に注意してください.)
多くの人々は、オンラインの伝説のオープニングが2016年に物議を醸したと根拠なく信じていました。 Stripe Atlas は、世界中の多くの場所の起業家が部門を訪問せずに口座を開設するためのサービスを開始しました。 私たちは、規制当局によって広範に見直された保険契約を保持していない、私たちの起業家の可能性の段階と私たちが持っていた反対のコントロールに満足していた金融機関に偶然出会っただけです. いくつかの独創的な代替パターンと、少なからぬ労力が必要でした。 それは今では私たちのほとんどが「魔法」を綴る方法ではありません.部門。 あるいは、もっと要点を言えば、それはさまざまな金融機関の多数の「オルタナティブ」の下で炉床に火をつけました。彼らは伝説のオープニング経験の慣性を克服する活力に出会いました。金融機関で。 多くの機関は、どの規制当局がオンラインでの伝説の公開を許可するよりも前に、事務処理で書かれた単語と話された単語の混合物を見つけました. これは、何年にもわたって閉鎖のために合法的に手元にあったものであり、ほとんどの場合、いつでもかなりの沈黙が優先された可能性があります.
繰り返しになりますが、銀行は、たとえばクレジット トランプの場合にこれを完了する方法を非常に認識していました。 預金口座に影響を与える可能性はほとんどありませんでしたが、これは「ええと、それは不確実ではあるが潜在的に低いROIでの作業を伴う」というものであり、その後の製品の均衡のために規制を非難するのに役立ちました. 規制当局は、彼または彼女の段階で、(正確に) 誰かに今は Tremendous Issues™ を作成しないように命じたわけではなく、たとえば、銀行口座を持たない人を銀行に預けることについて非常に適切なゲームについて同時に話し合った後でも、目標への入場を見つけることよりも KYC 規制を優先したと述べました。 .
こういう指さしは取材中に結構出てきます。 あまりにも絶え間なく、複数の利害関係者の計画に参加しているすべての人々は、エコシステムによって作成された公正な適切なすべてに対して一意に有罪であり、すべての不吉なものの受動的な観察者にすぎないと考えています.
の話目標への入場を見つける際に: 金融機関は幹部が発行した身分証明書を追跡したいですか? もう一度、恐ろしい質問をします。 彼らの CIP カバレッジは、ほとんどの場合、彼らが破壊する ことを指示します。 考慮事項への承認を見つけることで、CIP カバレッジをフォーク ドラフトするための高次の考えがあった場合、それらは、アイデンティティを実証するさまざまなソリューションに関する 2 つのページを含みます。
これを破棄する機関もあります。 私はSeisのエンジェル投資家です。米国在住のスペイン語話者にサービスを提供するネオバンクであり、彼らと彼らの銀行仲間は、規制上の必要性と、住んでいる人々の数に関する現実とを一致させることに多くの信念を置いています.
多くの機関は、その後さらに、運転免許証を持っていない人は他のすべての人と同等であるという計算を行ってください. 多くの人々は、たとえば、不法移民、惨めな人、限られた厳しい義務から逃れている人などによって、その真実のパターンに陥ります。 これら 3 つの金融機関はすべて、幅広い可能性と評価を示していますが、現在は銀行の商品やサービスの利用の成功を予測していません。 別の解決策として金融機関の特定の人物を獲得したと主張する代わりに、金融機関の入口の乗組員は、責任者を非難し、「彼らが破壊できるものは何もない」と指示します.
おそらく、KYCプログラムがIDの必需品のために社会的に配慮された避難所を保持することを義務付けることはできますか? 私たち、そしていくつかの政治体が破壊しませんか。 それが規制当局や金融機関の優先事項ではなかった場合、それはあなたの管轄区域に存在しないことも公正であるべきです. プロテクションの作成にはトレードオフが伴いますが、その一方で、自分が作成していることを認めたくないというトレードオフもあります。
明確に法的に嫌われている
男性は、銀行が自分たちのお金を保護してくれると思い込んでいます。彼ら。 ほとんどの場合、彼らはこの信念にかなり適切です. 一部の男性が信用できるよりも、限られた1つの強化シーケンスを優先します. これを意図していると多くの言葉で主張して満足している人はほとんどいません。 とはいえ、社会として、そう、私たちはきっとこの結果を意図しています.有効性
よくある KYC アンケートでブランド独自の小売伝説を検索し、「実際には？ 明らかに公平で適切な答えを保持している質問に対して質問を決定します。 あなたは彼らに答えるために、ツイートの規律よりも低いレートを私たちに与えます。 職業: 麻薬供給業者を書くほど面白くなくなった犯罪者を、どうしてこれが捕らえることができるでしょうか?」
成功しました。 すべてのコンプライアンス部門は、Lizardman’s Constant トラブルの深刻さに関係なく、彼らは必然的に多くの取引の原因を教えたがります: ヤシの密輸と売春. ただし、一部の犯罪者がどれほど疲れているかを知って驚かれることでしょう.
. さらに、犯罪ライフサイクルの完全に多様化した段階でも十分です。 非常に多くの犯罪に嘘が含まれていますが、ほとんどの嘘は今や犯罪ではなく、ほとんどの嘘は永久に記録されていません. 私たちはすぐに、銀行に 嘘をつく ための特別な規則を作りました: それらは間違いなく非常に重大な犯罪であり、それらは次のように記録されます。何年にもわたって、正確なデータを維持するのに最も適しており、指示のブローカーによって最も見つけられやすい社会のすべての機関の1つによって、正確さが求められます. 、そして多くの犯罪は金銭的に動機付けられており、同様に、純粋にオフラインでお金で行われる分野である犯罪のしきい値を超えていることを発見した場合、あなたは. を。 いくつかの点で、銀行計画と連携して取り組みます。 そして、金融機関の口座を欲しがるので、あなたは銀行を欺くつもりです. これを完了してほしい。 彼らの最初の違いは、あなたが犯罪を犯していないことかもしれませんが、規制を破壊することを条件として、彼らはあなたを捕まえ、金融機関を欺きます.
アル・カポネは、陰謀を企てて粉々にし、恐喝を行ったという側面で、多くの犯罪を犯していたと聞いたことがあるかもしれませんが、彼は以前はそうでした
最終的には、以前は 提示しやすい: 脱税。 検察官は、最終的に私たちを高度な刑事処罰に導くボタンを押すことができる愛のエンジニアです。彼らは、一定量の戦術的怠惰を可能にする機器を手元に置くのが大好きです.
ホワイトカラー犯罪で批判的に、たとえば会社の不正行為に関する洗練された一連の証明を設定し、mens rea
有罪のイベントの、今では簡単ではありません。 それにもかかわらず、将来の不特定の時点で、ケーパーには適度に簡単な質問があります。 そして、解決策はほとんど絶え間なく「成功しました、いいえ、私は主に書面で嘘をつく必要がありました.」
そして、おめでとうございます.これまでに行った各取引の詐欺。 どの検察官があなたを保護するかを見て、その後、彼らがそのすべておよび成功したためにあなたを起訴する代わりに、あなたはおそらくかなり静かに、潜在的に保護するでしょう.司法取引。 これにより、彼らは捜査と起訴の取り組みを構築する可能性があります。嘘よりも早く発生した(少し離れたより洗練されたいやらしい)犯罪について、事実上有罪であると彼らがかなり確信しているとしても.
連邦政府の起訴状でこれを一貫して見ているように思われる.特に、お金の流通に関して言われていました。 これは、検察官のツールボックスに配置するコンポーネントを想像できる最高のことですか? 率直に言って、ゲームマンシップがどのように最も絶え間なくそのメモに入っているかについて、いくつかの考慮事項があります。 とはいえ、公正であるべきという理由から、検察官と規制当局は非常に情報に精通しています。 w これらは機械的に機能し、それらは KYC 体制の再集計の目的です たとえそれがブリキ上でそれを指示していなくても.
